Dompet Netizen

Insurtech adalah pedekatan baru industri asuransi dalam menciptakan produk asuransi dan dalam memasarkan produk asuransi ke masyarakat. Dalam hal pemasaran, Insurtech memperkenalkan user jurney yang baru kepada para penggunanya. Secara teknis, InsurTech berkembang mulai dari manajemen asuransi hingga  pemrosesan, penjualan, pengelolaan data, dan lainnya.  Saat ini, ada tiga jenis insurtech yang ada di Indonesia. Saya akan jabarkan satu persatu secara sederhana. Aggregator/Marketplace Insurtech jenis agregator ini memberikan pengalaman baru dalam mendapatkan produk asuransi dengan cara membandingkan produk asuransi satu dengan yang lain. Masyarakat dapat membandingan harga, luas jaminan asuransi, hingga ketentuan klaim dari berbagai asuransi. Agregator dalam hal ini berperan secara pasif untuk memberikan perbandingan berbagai produk dan layanan asuransi serta menyediakan platform untuk memfasilitasi transaksi. Agregator mendapatkan komisi atau imbal hasil dari asuransi apabila ...

UTAHMC.COM - Menimbang bahwa keperluan masyarakat dalam peningkatan kesejahteraan dan dalam bidang investasi, pada masa kini, memerlukan jasa perbankan; dan salah satu produk perbankan di bidang penghimpunan dana dari masyarakat adalah giro , yaitu simpanan dana yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan penggunaan cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya, atau dengan pemindahbukuan.  Namun kegiatan giro tidak semuanya dapat dibenarkan oleh hukum Islam (syari’ah). Oleh karena itu, Dewan Syari’ah Nasional (DSN) memandang perlu menetapkan fatwa tentang bentuk-bentuk mu’amalah syar’iyah untuk dijadikan pedoman dalam pelaksanaan giro pada bank syari’ah. Pendapat peserta Rapat Pleno Dewan Syari'ah Nasional pada hari Sabtu, tanggal 26 Dzulhijjah 1420 H./1 April 2000 menetapkan Fatwa DSN-MUI No.01 tentang Giro sebagai berikut: Pertama : Giro ada dua jenis Giro yang tidak dibenarkan secara syari’ah, yaitu giro yang berdasarkan perhitungan bunga. Giro yang dibenarkan ...

Semua orang yang bekerja pada cyber insurance tahu bahwa industri ini tidak pernah statis. Risiko bisnis selalu berubah sepanjang waktu. Justin Herring, wakil pengawas eksekutif di Departemen Layanan Keuangan Negara Bagian New York (DFS) mengatakan bahwa pengubah permainan dari cyber insurance adalah ransomware. Serangan Ransomware menyumbang hampir seperempat dari semua insiden dunia maya secara global tahun lalu, menurut perusahaan perangkat lunak Bitdefender. Pada tahun 2017 AS diserang ransomware yang berdampak pada 966 lembaga pemerintah, pendiidkan, dan penyedia layanan kesehatan dengan potensi kerugian leboh dari USD 7,5 milyar.  Seiring dengan saling ketergantungannya dengan  Beberapa kasus buruk pencurian data yang dialami oleh Tokopedia pada Maret 2020, Komisi Pemilihan Umum pada Mei 2020, Lazada dan Cermati pada akhir 2020, BPJS Kesehatan pada Mei 2021, dan BRI life pada Juni/Juli 2021 merupakan sederet kasus menyedihkan yang terkait dengan cyber insurance. teknolog...

 Jalur insurtech untuk meningkatkan kinerja Untuk pemain lama, semua berita tidak seburuk atau sejauh itu. Insurtechs tidak sengaja berusaha untuk menggantikan perusahaan asuransi tradisional. Wawasan yang dihasilkan dari database McKinsey Panorama Insurtech menunjukkan bahwa 61 persen dari semua insurtechs saat ini fokus pada penyediaan layanan kepada perusahaan asuransi, menyederhanakan dan mendigitalkan bagian dari rantai nilai asuransi (lihat Gambar 4). Hanya sebagian kecil, 9 persen, yang bertujuan untuk menggantikan petahana, sementara 30 persen fokus pada disintermediasi pelanggan. Banyak insurtechs mengandalkan pemain lama untuk menanggung risiko. Dan pemain lama mulai mendapatkan inspirasi dari insurtechs, mempelajari cara mereka bekerja dan menggunakan teknologi dan layanan baru saat mereka mengembangkan inovasi dan inisiatif digital mereka sendiri. Digitizers terkemuka di antara perusahaan asuransi—mereka yang telah mengambil halaman dari buku pedoman insurtech—tidak han...

  (Re)asuransi terus menunjukkan kemampuan mereka untuk beradaptasi dan menanggapi pasar yang menantang yang disebabkan oleh COVID-19 dan faktor lainnya, menurut briefing media virtual baru-baru ini yang diselenggarakan oleh Guy Carpenter & Company, LLC (Guy Carpenter), risiko global dan spesialis reasuransi dan bisnis Marsh McLennan. Pengarahan, yang disebut “Moving Forward,” mengeksplorasi kondisi pasar yang berkembang, perkembangan modal, pertumbuhan sekuritas terkait asuransi, dan pendorong perubahan – termasuk teknologi; strategi lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG); dan ancaman dunia maya yang semakin meluas. Lara Mowery, kepala distribusi global di Guy Carpenter, memimpin panel. Dia bergabung dengan Sebastian Cook, direktur pelaksana dan kepala London Eropa; Christopher Ross, direktur pelaksana pialang perjanjian; Shiv Kumar, presiden sekuritas GC; Dr Jessica Turner, direktur pelaksana untuk penasehat bencana; dan Erica Davis, direktur pelaksana dan co-head cyber ...

Apakah Anda pernah mendengar istilah Churning, Pooling, dan Twisting? Ketiga istilah itu muncul dalam SE OJK Nomor 19/SEOJK.05/2020 tentang Saluran Pemasaran Produk Asuransi.  Churning adalah tindakan pihak yang memasarkan Produk Asuransi yang membujuk dan/atau memengaruhi pemegang polis untuk mengubah atau mengganti Polis Asuransi yang ada dengan Polis Asuransi yang baru pada Perusahaan yang sama, dan/atau membeli Polis Asuransi baru dengan menggunakan dana yang berasal  dari Polis Asuransi yang masih aktif dari Perusahaan yang sama tanpa penjelasan terlebih dahulu kepada pemegang polis mengenai kerugian yang dapat diderita oleh pemegang polis akibat perubahan/penggantian tersebut.  Contohnya: Seorang Agen A dari Perusahaan ABC membujuk klien X untuk membatalkan polis asuransi X dengan iming-iming tertentu dan menerbitkannya kembali di perusahaan ABC namun dengan menggunakan keagenan A.  Pooling adalah tindakan mengalihkan penjualan Produk  Asuransi yang telah ...

Freight Forwarder Liability Insurance adalah asuransi yang memberikan perlindungan terhadap tanggung jawab dalam pengiriman, kesalahan dan kelalaian pihak ketiga yang timbul dalam operasi perusahaan pengangkutan. Dari namanya, asuransi ini tentu diperuntukkan bagi perusahaan Jasa Ekspedisi Angkutan Barang (Freight Forwarding Services). Freight Forwarding Services merupakan perusahaan jasa yang berhubungan dengan penerimaan, angkutan, pengkonsolidasian, penyimpanan, penyerahan, logistik dan atau distribusi barang beserta jasa tambahan dan jasa pemberian nasehat yang terkait dengannya, termasuk kegiatan kepabeanan dan perpajakan, kewajiban pemberitahuan tentang barang untuk keperluan instansi pemerintah, penutupan asuransi barang dan atau pembayaran tagihan atau dokumen yang berhubungan dengan barang tersebut. Secara garis besar, layanan jasa Ekspedisi Angkutan Barang atau freight forwarding company mencakup: - Ocean freight forwarder / NVOC - Air freight forwarder / air cargo agent - Cu...

Otoritas Jasa keuangan (OJK) resmi menerbitkan aturan baru untuk sektor perbankan, yang sebelumnya telah dirancang sejak 16 April silam. Kebijakan itu tertuang dalam POJK 12/2021 yang mengatur tentang penyelenggaraan bank digital. Kehadiran POJK No.12/2021 jadi hal yang ditunggu-tunggu karena memberi kejelasan tentang bank digital. Salah satunya hanya perusahaan dengan pendanaan yang kuat yang bisa menjalankan usaha ini, yang diatur lewat persyaratan modal inti. Dalam POJK 12/2021 dijelaskan bahwa bank digital adalah bank yang melakukan transaksi secara elektronik dan tidak perlu mempunyai cabang yang banyak. Perusahaan boleh beroperasi dengan hanya satu kantor pusat dan kantor fisik dengan jumlah terbatas. Selain itu, modal inti pendirian bank baru ialah sebesar 10 triliun rupiah. Sementara bank konvensional yang bertransformasi menjadi bank digital, harus memiliki modal inti 3 triliun rupiah. Sementara dari sisi keamanan, OJK mengatakan masih akan mengawasi bagaimana bank digital men...

< Pemberlakuan Pembatasan Kegiatan Masyarakat (PPKM) Jawa-Bali berakhir pada hari ini, Senin (23/5/2022). Keputusan perpanjangan PPKM di wilayah Jawa-Bali tertuang dalam Instruksi Menteri Dalam Negeri (Inmendagri) Nomor 24 Tahun 2022. Beleid ini menyebutkan bahwa tidak ada daerah yang berada di PPKM Level 4. Sebagaimana kita tahu, perusahaan asuransi yang tanggap terhadap asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan diri plus maupun asuransi perjalanan dengan menambahkan jaminan Covid-19 memiliki kenaikan produksi yang singifikan.  Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) mencatat sejalan dengan pertumbuhan ekonomi, industri asuransi jiwa membukukan total pendapatan sebesar Rp241,17 triliun sepanjang 2021. Total pendapatan tersebut tumbuh 11,9 persen year-on-year (yoy). Covid-19 telah mendorong masyarakat untuk berpikir mengenai pentingnya asuransi. Seiring dengan mulai bangkitnya aktivitas ekonomi masyarakat dan meningkatnya kesadaran masyarakat untuk berasuransi telah mendorong pend...

Meskipun sering dianggap sama, ternyata definisi dan konsep dari asuransi pendidikan ini berbeda dengan tabungan pendidikan. Asuransi pendidikan merupakan produk keuangan yang menawarkan proteksi finansial bagi pendidikan anak apabila terjadi suatu risiko. Sedangkan tabungan pendidikan hanya menawarkan manfaat berupa sarana penyimpanan uang dan investasi yang rendah risiko yang ditujukan untuk keperluan pendidikan. Di bawah ini merupakan beberapa perbedaan mendasar pada tabungan pendidikan dan asuransi pendidikan. Tabungan pendidikan Bunga tabungan hanya sekitar 3-6% sehingga lebih cocok untuk diinvestasikan dalam jangka pendek antara 2-5 tahun. Ada biaya administrasi yang dikenakan pada nasabah seperti halnya tabungan regular bank. Ada asuransi yang ditanggung oleh bank, namun nilainya uang pertanggungannya kecil.  Tingkat resikonya kecil. Prosesnya lebih mudah. Asuransi Pendidikan Hasil dari pengumpulan dana bisa lebih besar dari tabungan pendidikan, karena dana Anda diinvestasi...

Saat Anda bersama pasangan bersiap untuk memulai kehidupan rumah tangga, maka Anda pasti berpikir mengenai perkembangan anak dan pendidikan. Anda akan bekerja keras, menabung, dan memastikan kebutuhan si kecil tercukupi. Di zaman modern ini, keluarga muda mulai berpikir mengenai pentingnya investasi jangka panjang dan asuransi pendidikan. Keduanya berbeda, tetapi sama pentingnya. Investasi jangka panjang menjamin Anda dengan pengembalian nilai investasi yang menjanjikan, dengan risiko yang ada. Asuransi pendidikan tak kalah penting. Tidak hanya menjanjikan pengembalian nilai 'investasi', asuransi pendidikan memberikan kepastian bahwa pendidikan anak terjamin, sekalipun sang pencari nafkah mengalami kejadian yang tidak diinginkan, baik meninggal, maupun difabel sehingga tidak dapat bekerja kembali. Ada beragam asuransi pendidikan. Namun kali ini, Akademiasuransi akan memberikan tips-tips bagaimana cara memilih asuransi pendidikan terbaik untuk anak anda. Lakukan Riset Terhadap P...

SYARIAHPEDIA.COM - Dalam rangka menghindari potensi kegagalan usaha bank umum syariah sebagai akibat konsentrasi penyaluran dana, perlu mengatur penyaluran dana sesuai dengan prinsip kehati-hatian melalui penetapan Batas Maksium Penyaluran Dana (BMPD) kepada pihak atau kelompok tertentu.  Ketentuan terkait BMPD Bank Syariah diatur dalam POJK Nomor 26/POJK.03/2021 Tentang Batas Maksimum Penyaluran Dana dan Penyaluran Dana Besar Bagi Bank Umum Syariah. POJK ini mencabut PBI Nomor 7/3/PBI/2005 tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum sebagaimana telah diubah dengan PBI Nomor 8/13/PBI/2006 dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 15/POJK.03/2018 tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit atau Batas Maksimum Penyaluran Dana Bank untuk Mendorong Pertumbuhan Sektor Pariwisata dan Peningkatan Devisa. Latar belakang penerbitan POJK BMPD Bank Syariah yaitu: Pengaturan dan pengembangan perbankan syariah yang selaras dengan international best practices serta disesuaikan dengan ar...

SYARIAHPEDIA.COM - Perkembangan teknologi informasi pada era digital telah membawa perubahan dalam pengelolaan dan operasional bank. Pergeseran dari konsep bank tradisional ke bank masa depan mendorong bank antara lain untuk menyesuaikan strategi bisnis dan melakukan penataan ulang jaringan distribusi. Di samping itu, pergeseran dari konsep bank tradisional ke bank masa depan mendorong digitalisasi perbankan antara lain dengan membentuk bank digital melalui pendirian baru atau transformasi dari bank yang telah ada, termasuk mendorong digitalisasi aktivitas operasional dan layanan kepada nasabah dengan menyediakan transaksi perbankan melalui digital channel (mobile dan internet) dan penggunaan perangkat perbankan elektronik terkini, dalam upaya peningkatan customer experience (end to end digital solution) , dan layanan lain Menurut POJK Nomor 12 /POJK.03/2021 tentang Bank Umum, Bank Digital adalah Bank Berbadan Hukum Indonesia (BHI) yang menyediakan dan menjalankan kegiatan usaha...

SYARIAHPEDIA.COM   - Tahun 2021 OJK merubah istilah dan ketentuan terkait pengelompokan bank berdasarkan besaran modal dari sebelumnya dengan istilah Bank Umum Kegiatan Usaha (BUKU) menjadi Kelompok Bank berdasarkan Modal Inti (KBMI). Ketentuan tersebut diatur dalam POJK Nomor 12 /POJK.03/2021 tentang Bank Umum.  Kelompok Bank berdasarkan Modal Inti yang selanjutnya disingkat KBMI adalah pengelompokan bank yang didasarkan pada Modal Inti yang dimiliki.  Modal Inti adalah modal inti sesuai dengan Peraturan OJK mengenai kewajiban penyediaan modal minimum bank umum bagi Bank BHI, Peraturan OJK mengenai kewajiban penyediaan modal minimum bank umum syariah bagi bank umum yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah, atau dana usaha yang telah dialokasikan sebagai CEMA sesuai dengan Peraturan OJK mengenai kewajiban penyediaan modal minimum bank umum bagi KCBLN. Berdasarkan Modal Inti yang dimiliki, bank dikelompokkan menjadi 4 (empat) KBMI: KBMI 1  mer...

SYARIAHPEDIA.COM - Tenggat spin-off perbankan syariah semakin dekat, semua bank syariah yang masih berstatus Unit Usaha Syariah (UUS) Wajib mempersiapkan diri agar dapat memenuhi tenggat tersebut, termasuk BPD Syariah yang secara umum masih memiliki aset yang relatif kecil. Lantas bagaimana strategi dan persiapan UUS-UUS tersebut?, dan bagaimana juga dengan wacana penyatuan (unifikasi) BPD-BPD syariah di Kalimantan? Untuk mengulas permasalahan kesiapan Spin-Off UUS pada tahun 2023, pada tanggal 24 April 2022, Young Islamic Bankers (YIB) berkolaborasi dengan Korps Alumni FoSSEI (KA FoSSEI) dan Masyarakat Ekonomi Syariah (MES) menyelenggarakan webinar dengan topik: OUTLOOK & KONSOLIDASI PERBANKAN SYARIAH MENUJU TENGGAT SPIN-OFF 2023 Kewajiban unit usaha syariah (UUS) perbankan untuk memisahkan diri dari induknya atau spin-off mengikuti aturan yang dibuat regulator masih menghantui pelaku industri perbankan. Pasalnya Undang-Undang No. 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah menetapka...

SYARIAHPEDIA.COM - Perusahaan Pembiayaan Syariah adalah badan usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan untuk pengadaan barang atau jasa berdasarkan prinsip syariah. Hingga Desember 2021, telah berdiri 33 lembaga pembiayaan syariah yang terdiri dari 5 perusahaan yang full syariah (full fledge) dan 28 berbentuk unit usaha syariah dengan jumlah aset mencapai Rp 16.7 triliun.  Berikut ini adalah daftar lengkap perusahaan pembiayaan syariah yang beroperasi di Indonesia : No NAMA PERUSAHAAN STATUS    IZIN OPERASI 1 PT AL IJARAH INDONESIA FINANCE Full Syariah 2007 2 PT CITRA TIRTA MULIA Full Syariah 2009 3 PT AMANAH FINANCE Full Syariah 2006 4 PT TRIHAMAS FINANCE SYARIAH Full Syariah 2019 5 PT SHARIA MULTIFINANCE ASTRA Full Syariah 2019 6 PT ADIRA DINAMIKA MULTIFINANCE Unit Usaha Syariah 2015 7 PT ASTRA S...

SYARIAHPEDIA.COM - Perusahaan pembiayaan syariah atau disebut lembaga finance syariah atau leasing syariah termasuk salah satu jenis Institusi Keuangan Non-Bank (IKNB). Perusahaan pembiayaan syariah pertama hadir di Indonesia pada tahun 2005, yaitu PT Amanah Finance dan diikuti oleh PT Al-Ijarah Indonesia Finance pada tahun 2006.  Hingga Desember 2021, telah berdiri 33 lembaga pembiayaan syariah yang terdiri dari 5 perusahaan yang full syariah (full fledge) dan 28 berbentuk unit usaha syariah dengan jumlah aset mencapai Rp 16.7 triliun.   Pengertian Perusahaan Pembiayaan Syariah adalah badan usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan untuk pengadaan barang atau jasa berdasarkan prinsip syariah. Landasan Hukum Landasan hukum berdirinya lembaga pembiayaan syariah adalah berdasarkan peraturan yang dikeluarkan oleh BAPEPAM-LK yakni peraturan Nomor: PER-03/BL/2007 Tentang Kegiatan Perusahaan Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Syariah dan Peraturan Nomor: PER-04/BL/2007 tentang Aka...

SYARIAHPEDIA.COM - Tingkat Kesehatan BPRS adalah hasil penilaian kondisi BPRS yang dilakukan terhadap 4 faktor profil risiko, tata kelola, rentabilitas, dan permodalan BPRS. BPRS wajib memelihara dan/atau meningkatkan Tingkat Kesehatan BPRS dengan menerapkan prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko dalam melaksanakan kegiatan usaha serta menerapkan prinsip syariah. BPRS wajib melakukan penilaian sendiri (self assesment) atas Tingkat Kesehatan BPRS secara lengkap dan benar sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan.  Berdasarkan POJK No. 3 Tahun 2022 tentang Penialian Tingkat Kesehatan BPR dan BPRS, bahwa BPRS wajib melakukan penilaian Tingkat Kesehatan BPRS dengan menggunakan pendekatan risiko dengan cakupan penilaian terhadap 4 faktor berikut ini:  a. Profil Risiko Bagi BPRS, penilaian terhadap faktor profil risiko merupakan penilaian terhadap risiko inheren dan kualitas penerapan manajemen risiko dalam operasional BPRS yang dilakukan terhadap 6 (enam) ...

SYARIAHPEDIA.COM - Rencana Bisnis Bank Syariah (RBBS) adalah dokumen tertulis yang menggambarkan rencana pengembangan dan kegiatan usaha Bank Syariah dalam jangka waktu tertentu serta strategi untuk merealisasikan rencana tersebut sesuai target dan waktu yang ditetapkan. RBBS disusun secara relialistis setiap tahun oleh Direksi dan disetujui oleh Dewan Komisaris.  Cakupan Rencana Bisnis BPRS Berdasarkan POJK No. 15 Tahun 2021 tentang Rencana Bisnis BPR dan BPRS, Rencana Bisnis BPRS mencakup 11 aspek berikut ini: Ringkasan eksekutif, paling sedikit memuat: a) visi dan misi b) rencana dan langkah strategis yang akan ditempuh; c) indikator keuangan utama; dan d) target jangka pendek dan jangka menengah. Strategi bisnis dan kebijakan, p aling sedikit memuat: a) analisis posisi BPRS dalam persaingan usaha berdasarkan aset dan/atau lokasi; b) arah kebijakan BPRS; c) kebijakan manajemen risiko dan tata kelola BPRS; d) strategi penghimpunan dana dan penyaluran kredit atau pembiayaan;...

SYARIAHPEDIA.COM - Zakat perusahaan merupakan zakat yang dikeluarkan oleh suatu badan usaha bukan pribadi. Perusahaan merupakan kumpulan dari beberapa pihak yang bekerjasama dalam suatu usaha tertentu dengan tujuan memperoleh keuntungan. Dalam Islam, perusahaan memiliki kesamaan dengan konsep syirkah. Perusahaan dalam pandangan syariat dianggap pribadi (syakhsiyah I’tibariyyah) yang memiliki kewajiban zakat .  Kewajiban zakat perusahaan mengacu pada dalil umum zakat. Sebagaimana firman Allah SWT : خُذۡ مِنۡ أَمۡوَٰلِهِمۡ صَدَقَةٗ تُطَهِّرُهُمۡ وَتُزَكِّيهِم بِهَا وَصَلِّ عَلَيۡهِمۡۖ إِنَّ صَلَوٰتَكَ سَكَنٞ لَّهُمۡۗ وَٱللَّهُ سَمِيعٌ عَلِيمٌ ١٠٣  Artinya: “Ambillah zakat dari sebagian harta mereka, dengan zakat itu kamu membersihkan dan mensucikan mereka dan mendoalah untuk mereka. Sesungguhnya doa kamu itu (menjadi) ketenteraman jiwa bagi mereka. Dan Allah Maha Mendengar lagi Maha Mengetahui.” (QS. Al-Taubah/9: 103) Nishab zakat perusahaan mengacu pada zakat perdagangan, ya...